Desempacotando os Bancos: como o banco tradicional está sendo rompido

“Empacotar ou agrupar (bundling) significa reaproveitar o valor que você já criou para criar ainda mais valor, combinando várias pequenas ofertas em uma grande oferta. Quanto mais ofertas houver em um pacote, maior será o valor percebido do pacote. Desempacotar ou desagrupar (unbundling) é o oposto de empacotar, significa dividir uma oferta em várias ofertas menores. O agrupamento e a desagregação ajudam a criar valor para clientes diferentes, sem a necessidade de criar algo novo.” – Josh Kaufman, do livro Personal MBA.

De hipotecas a robôs-consultores e software de negociação, veja como as Fintechs estão desagregando o front office do Bank of America e outros bancos.

Desempacotando o Bank of America

O Bank of America e o sistema bancário tradicional estão sendo afetados por uma ampla variedade de fontes de receita básicas.

O setor bancário não foi poupado do impacto da Covid-19. O Bank of America, por exemplo, viu os lucros caírem 16% ano a ano (YoY) no terceiro trimestre de 20 para US $ 4,9 bilhões. A pandemia também acelerou as tendências recentes no setor bancário, especialmente entre a demografia do milênio, que tende a favorecer o banco digital e as marcas online em relação aos bancos tradicionais.

As empresas de tecnologia estão reduzindo a participação de mercado do banco tradicional. Por exemplo, a abordagem sem comissões do aplicativo de negociação de ações Robinhood para investir forçou os titulares a seguirem o exemplo, enquanto produtos como Venmo e Cash App romperam os pagamentos ponto a ponto.

Abaixo, damos uma olhada em como as empresas de tecnologia estão separando o front office do Bank of America, de depósitos e pagamentos de consumidores a pesquisa de patrimônio e cartões de crédito empresariais. Divididos por categoria.

Pagamentos ao Consumidor

Aqui, as startups estão usando produtos de pagamento ao consumidor, como transferências de dinheiro e pagamentos ponto a ponto, para reduzir a participação dos bancos no mercado de pagamentos.

Transferências e remessas internacionais de dinheiro são caras para serem concluídas e constituem um mercado enorme: as remessas valem cerca de US$ 743 bilhões, de acordo com o Consenso de Analistas da Indústria da CB Insights.

  • Remitly e TransferWise são plataformas digitais que facilitam as transferências internacionais de dinheiro. A TransferWise está avaliada em US$ 5 bilhões em julho de 2020.

Os produtos que permitem pagamentos ponto a ponto (P2P) também têm como objetivo a retenção do banco tradicional nos sistemas de pagamentos.

  • Venmo, de propriedade do PayPal, e Cash App, de propriedade da Square, oferecem pagamentos P2P como suas ofertas principais. No entanto, ambas as marcas se expandiram para produtos adicionais, como o cartão de crédito da Venmo e a oferta de investimento em ações do Cash App.

Investimento Bancário

Os serviços de banco de investimento são mais difíceis de desagregar, dadas as restrições regulatórias significativas para o setor. No entanto, algumas startups estão permitindo a digitalização de bancos tradicionais ou prestando serviços auxiliares diretamente a clientes bancários, como investidores institucionais.

Embora os serviços de pesquisa de ações costumavam ser oferecidos gratuitamente aos clientes como parte de um pacote com serviços de negociação, regulamentos como o MiFID II da UE agora exigem que os bancos cobrem diretamente pela pesquisa. Isso forneceu uma oportunidade para outros fornecedores de pesquisa ganharem participação de mercado entre os clientes bancários.

  • Sentieo e Koyfin visam ajudar nas decisões de investimento, fornecendo dados e cobertura de capital para uma variedade de ativos, de ações a moedas a renda fixa.

As empresas na área de gestão de ativos estão ajudando ou substituindo as divisões tradicionais de gestão de ativos, fornecendo software e serviços para empresas, investidores institucionais e muito mais.

  • Empresas como Fount e Liqid são gerentes de ativos digitais com recursos de aconselhamento robótico. Liqid levantou um total de US$ 44 milhões em financiamento de capital divulgado.
  • Addepar é uma plataforma que ajuda os consultores financeiros a aproveitar dados e relatórios personalizáveis ​​para comunicar o desempenho do portfólio. Avaliada em $ 594 milhões, a Addepar arrecadou mais recentemente uma rodada de US$ 117 milhões da Série E em novembro de 2020.
  • O Ethic é um gestor de ativos digitais que ajuda as instituições a criar carteiras de investimento sustentáveis ​​personalizadas.

As operações de vendas e negociação dentro dos bancos podem ser lucrativas. Agora, plataformas alternativas de corretagem e software que fornecem acesso a informações do mercado de ações e corretagem de ações estão ganhando força, potencialmente consumindo as receitas bancárias.

  • Por exemplo, Trumid é uma plataforma de negociação online que fornece aos profissionais do mercado de títulos corporativos acesso direto à liquidez. A Trumid levantou uma rodada de $ 200 milhões da Série E em julho de 2020 a uma avaliação de US$ 1 bilhão.

Depósitos e Economias do Consumidor

Os depósitos e poupanças do consumidor são o pão com manteiga de qualquer banco tradicional, e o Bank of America não é exceção. A empresa é o segundo maior credor nos Estados Unidos com base em ativos e obteve US$ 3,3 bilhões em receita líquida em depósitos nos primeiros 3 trimestres de 2020. Isso torna o setor um alvo atraente para Fintechs.

  • Não faltam startups com o objetivo de abocanhar participação no mercado de depósitos dos bancos tradicionais. Empresas como Chime, Monzo, N26, Revolut, Varo Money, Current e Dave oferecem serviços bancários digitais aos consumidores.
  • Outras empresas se concentram em contas de poupança. Marcus, do Goldman Sachs, oferece contas de poupança e empréstimos pessoais – uma mudança para o banco de investimento, que não tinha um braço de consumidor até recentemente.

Empréstimos para PMEs

As empresas nesta categoria têm como alvo as pequenas e médias empresas (PMEs) para empréstimos comerciais e financiamento de capital de giro.

  • Capital Float é uma startup baseada na Índia que fornece empréstimos a empresas por meio de uma plataforma. A empresa levantou US$ 126 milhões em capital de investidores, incluindo Ribbit Capital e Amazon, que também está tentando entrar no mercado de empréstimos para pequenas e médias empresas.
  • C2FO, Bluevine e Fundbox fornecem financiamento de capital de giro para pequenas empresas, permitindo-lhes comprar estoque, expandir operações e cobrir despesas.

Cartões de Crédito empresariais

Semelhante às restrições para pequenas empresas e startups que procuram produtos bancários, as empresas não comprovadas têm dificuldade de acesso ao crédito. As startups aqui estão visando esse grupo demográfico, aproveitando dados alternativos para análise de risco.

  • Brex e Divvy fornecem cartões de crédito corporativos para empresas de tecnologia e outras empresas em estágio inicial. Da mesma forma, a Ramp Financial oferece um cartão de crédito corporativo e uma plataforma de gerenciamento de despesas.

Riqueza e Investimentos

Os bancos estão perdendo sua vantagem em investimentos e gestão de patrimônio à medida que os consumidores migram para corretoras de negócios, ferramentas de gestão de finanças pessoais e consultores robóticos. As Fintechs estão atendendo aos consumidores da geração Y e da Geração Z por meio de plataformas de investimento digital autodirigido que renunciam ao consultor financeiro tradicional.

As empresas que permitem aos indivíduos negociar ações ou classes de ativos alternativas há muito operam fora dos bancos tradicionais. As startups aqui estão crescendo em popularidade, especialmente porque a pandemia Covid-19 levou a um aumento significativo no day-trading.

  • Empresas como a Robinhood criam oportunidades de comprar e vender ações e outros ativos sem cobrar comissões em negociações como os bancos tradicionais. Na verdade, a popularidade do aplicativo forçou as empresas comerciais mais tradicionais a remover as comissões de seus clientes.
  • O aumento de criptomoedas e ativos digitais, que atualmente operam fora do sistema bancário tradicional, levou à popularidade de aplicativos de negociação de criptografia como eToro e Coinbase.

Os aplicativos de finanças pessoais trabalham com bancos e outras instituições financeiras para fornecer uma visão holística das finanças de um indivíduo.

  • Os gerentes de finanças pessoais, como Mint, Personal Capital e Qapital, vinculam-se às contas bancárias, contas de investimento, empréstimos e outros produtos financeiros de um usuário para controlar os gastos, ajudar com orçamentos e metas e fornecer alocação de investimentos e conselhos sobre economia. O Mint, de propriedade da Intuit, afirma ter mais de 20 milhões de usuários.

Robôs-consultores usam tecnologia para alocar investimentos para indivíduos, em vez de depender do usuário para escolher suas próprias ações ou de um gerente de patrimônio para alocar ações em nome do usuário.

  • Os gerentes de investimento como Betterment, Wealthfront e Wealthsimple alocam investimentos automaticamente com base nas metas e no perfil de risco de um usuário.
  • Da mesma forma, Ellevest é uma consultora de investimentos voltada para mulheres, criando estratégias de investimento que supostamente levam em consideração as disparidades salariais ou possíveis interrupções na carreira a fim de construir riqueza.

Ao contrário das corretoras tradicionais, que exigem que os investimentos sejam feitos em ações inteiras, os aplicativos de microinvestimento oferecem investimentos em ações fracionárias – alguns por apenas US $ 1 em ações. Isso permite que novos dados demográficos invistam.

  • O Stash oferece planos de assinatura para que os usuários invistam em ações fracionárias e ganhem recompensas baseadas em ações ao gastar por meio do cartão de débito Stash. Da mesma forma, o Acorns permite que os usuários arredondem suas compras para o valor em dólar mais próximo e invistam o troco sobressalente.

Empréstimos ao Consumidor

As empresas nesta categoria fornecem crédito e empréstimos aos consumidores.

Os bancos tradicionais exigem certas pontuações de crédito para qualificar os consumidores para linhas de crédito ou cartões de crédito. Ao avaliar o risco de crédito por meio de medidas alternativas, as startups podem ter uma oportunidade de ganhar consumidores normalmente esquecidos pelos bancos tradicionais.

  • Empresas como Mission Lane e Petal fornecem cartões de crédito para consumidores mais jovens ou para aqueles sem um histórico de crédito substancial, analisando os padrões de gastos existentes e o histórico bancário. Petal arrecadou US $ 55 milhões na Série C em setembro de 2020.
  • A Aven, sediada em San Francisco, oferece aos usuários um cartão de crédito que pode ser retirado da linha de patrimônio líquido de um indivíduo.

Algumas empresas de fintech de consumo estão usando empréstimos pessoais para ajudar a consolidar dívidas de cartão de crédito, financiar grandes compras e fornecer adiantamentos em dinheiro.

  • As empresas Fintech SoFi e MoneyLion fornecem empréstimos pessoais aos indivíduos. A SoFi oferece empréstimos pessoais maiores e refinanciamento de empréstimos para mais de 1 milhão de membros, enquanto a MoneyLion oferece adiantamentos em dinheiro de até $ 250 quase em tempo real.

Embora as taxas de hipotecas estejam atingindo mínimos históricos, as hipotecas continuam a ser uma fonte de dinheiro para os bancos tradicionais. O Bank of America viu mais de US $ 35 bilhões em produção de empréstimos hipotecários residenciais nos primeiros 3 trimestres de 2020.

  • Empresas como Landbay e Better oferecem plataformas de hipotecas digitais para ajudar a comprar ou refinanciar casas. A Better financiou US $ 25 bilhões em empréstimos desde 2016.
  • A Blend fornece software para instituições financeiras para ajudar a otimizar seus negócios de empréstimos hipotecários digitais. A empresa levantou um total de $ 385 milhões em financiamento de capital desde 2012, incluindo uma Série F em agosto de 2020, que avaliou a empresa em $ 1,7 bilhões.

Banco de Negócios

As empresas que usam novos métodos para avaliar a saúde de pequenas empresas e startups não comprovadas estão ganhando força em um segmento tipicamente com poucos bancos.

  • Mercury, Novo e Rho Business Banking visam especificamente startups e empreendedores, que podem não conseguir tirar proveito do banco tradicional devido à falta de ativos e histórico de crédito.
  • O Tide e o Starling Bank, sediados no Reino Unido, são bancos digitais que atendem, cada um, a mais de 200.000 empresas.

Concluindo

“There are only two ways to make money in business: One is to bundle; the other is unbundle.” – Jim Barksdale

Algo parecido está acontecendo no Brasil, várias Fintechs surgiram e estão tirando uma “lasquinha” da fatia de mercado de serviços bancários. O momento oportuno é agora, mas requer um bom estoque de dinheiro ($$$) via investimentos, bem como visão e diferencial na estratégia, governança, competência técnica, agilidade e capacidade de gestão e execução para o crescimento exponencial.

Visite o novo site da STRATEGIUS.

Referência

Fonte: CBInsights, traduzido por Nei Grando.

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Nadar ou Afundar numa Startup

Um diagnóstico para ajudá-lo a medir a disfunção organizacional – e agir.

Existem desafios de sobrevivência sem fim para empresas recém-criadas. O grau em que uma empresa supera esses desafios depende muito da natureza da organização e da cultura que evolui nela. Ou seja, embora o tamanho do mercado, a qualidade técnica e o design do produto sejam obviamente fatores cruciais, as falhas da empresa geralmente estão enraizadas em alguma forma de disfunção organizacional. Para ajudar os investidores a reconhecer sinais de problemas antes de uma catástrofe, Gordon Bell trabalhou mais de uma década no Diagnóstico Bell-Mason, um método de avaliação quantitativa que inclui um conjunto de regras para examinar uma empresa e compará-la com uma organização “ideal”.

Embora projetado especificamente para pessoas que investem capital em novos empreendimentos, o diagnóstico também pode ser usado com a mesma eficácia por aqueles cujos investimentos ocorrem principalmente na forma de tempo, energia e imaginação. De fato, qualquer pessoa que esteja pensando em ingressar em uma startup – ou pensando em permanecer com uma – pode responder às perguntas do diagnóstico para determinar se a empresa que eles têm em mente está com uma saúde razoavelmente boa.

É claro que existem centenas de maneiras diferentes de novos empreendimentos falharem. Este artigo descreve algumas das formas particularmente comuns de disfunção organizacional, com referência ao diagnóstico de Bell-Mason para ajudar a enquadrar cada exemplo.

A High-Tech Ventures[1] oferece uma visão mais abrangente do Diagnóstico Bell-Mason para quem procura ferramentas para medir a saúde de uma organização startup ao longo do tempo. A Venture Imperative [2] descreve os desafios muito mais difíceis envolvidos na criação de novos empreendimentos de dentro de organizações maiores. Ambos os livros definem heurísticas essenciais para empreendimentos bem-sucedidos e, em seguida, os utilizam para descrever padrões operacionais frequentemente indicativos de falha iminente.

O Diagnóstico de Bell-Mason

O Diagnóstico Bell-Mason avalia a saúde de uma empresa em quatro estágios críticos do desenvolvimento organizacional (que, surpreendentemente, estão intimamente relacionados a estágios semelhantes no ciclo de desenvolvimento de produtos muito mais familiar):

  1. Conceito
  2. Semente
  3. Desenvolvimento de Produto
  4. Desenvolvimento de mercado

Esses quatro estágios correspondem aos principais marcos de desenvolvimento de produtos, mercados e empresas – e são mensuráveis ​​e previsivelmente sequenciais. Além disso, para as empresas que conseguem manobrar com sucesso nesses quatro estágios, há um quinto estágio conhecido como “estado estacionário” – aquele momento feliz no processo em que as startups de alta tecnologia se tornam estáveis, solidamente estabelecidas, sustentáveis ​​e ainda capazes de um crescimento contínuo.

Nos vários estágios, o Diagnóstico Bell-Mason permite medir e traçar graficamente o desempenho de uma organização em 12 dimensões relativamente independentes da atividade, a saber:

  1. Tecnologia / engenharia
  2. Produto ou serviço
  3. Fabricação, entrega e suporte ao produto
  4. Plano de negócios
  5. Marketing
  6. Vendas e desenvolvimento de negócios
  7. CEO
  8. Equipe
  9. Conselho de administração
  10. Dinheiro
  11. Financiamento
  12. Controle geral de gerenciamento

Os negócios Startup são avaliados em cada dimensão de acordo com regras de boas práticas, extraídas da experiência com mais de 600 empresas. Os resultados para cada estágio são plotados em um gráfico de radar de 12-dimensões, como mostrado na figura abaixo.

Observe que o crescimento ocorre em cada dimensão à medida que a empresa progride de um estágio para o outro, mas não necessariamente na mesma taxa. Isso ocorre porque, em certas etapas do desenvolvimento, diferentes dimensões são desproporcionalmente significativas. Ainda assim, quando uma empresa chega ao final do estágio de desenvolvimento do produto, precisa estar bem completa. Em todos os casos e em todos os estágios, as heurísticas aplicadas são específicas e mensuráveis. Por exemplo, algumas das perguntas feitas na fase inicial incluem:

  • A tecnologia é sustentável?
  • Ela pode ser convertida em um produto que os clientes compram – ou é apenas um recurso?
  • São necessárias mais de duas descobertas planejadas?
  • Clientes reais foram identificados para o produto?
  • Existe uma lógica de compra convincente que foi testada no mercado?
  • Existe um plano x (onde x = engenharia, suporte, marketing, vendas e um plano para a evolução da empresa)?

Você ficaria surpreso ao saber com que frequência essas perguntas simples de sim / não são respondidas: “Não!”

Compare isso com o senso comum que guia as decisões de investidores e funcionários desde que exista uma indústria de alta tecnologia, com referência a regras práticas, como:

  • Pessoas, pessoas, pessoas.
  • Mercado, produto, equipe.
  • Procuro a visão acima de tudo.
  • Uma grande onda carrega muitas pranchas de surf.

A diferença entre confiar em observações subjetivas como essas e adotar uma abordagem mais quantitativa é demonstrada pela experiência da Nanyang Management [3].

Entre 1995 e 1998, essa empresa de capital de risco realizou 29 análises sistemáticas. Uma análise de regressão mais tarde mostrou uma correlação quase perfeita entre o desempenho real dos negócios e os indicadores revelados pela aplicação do Diagnóstico Bell-Mason.

As Raizes da Disfunção nas Empresas

Assuntos que geram conflitoFunção organizacional envolvida
Definição do produtoEngenharia / Marketing
Definição produtividade de vendas,  segmentos de clientes/mercado; Informação ao ClienteMarketing / Vendas  
Preços do produtoFinanças / Marketing / Vendas
Entrega e / ou suporte do produtoVendas / Suporte / Canais
Solução de problemas de produtos ou de clientesEngenharia / Canais / Suporte / Vendas
QualidadeFinanças / Produção / Todos os departamentos
Tamanho do departamento  e/ou orçamentosFinanças / Todos os departamentos
Downsizing (hoje: tornar a empresa ágil e enxuta)BOD (conselho) / CEO / Todos os departamentos

Frequentemente, os problemas organizacionais decorrem da incapacidade de um CEO formar uma equipe eficaz em todas as funções corporativas cruciais, incluindo: engenharia, marketing, vendas, suporte, finanças e administração. Em qualquer organização que cria um novo produto ou serviço, inevitavelmente surgem conflitos sobre questões como as indicadas na tabela acima. As colisões frequentemente começam com a definição do produto, pois os profissionais de marketing, que geralmente vêm de experiências em engenharia, colidem com os engenheiros responsáveis ​​por realmente projetar e construir o produto. E, se algum problema significativo de qualidade surgir, é provável que o conflito se espalhe por toda a organização – envolvendo até o conselho de administração – à medida que os danos são avaliados e os erros subjacentes são erradicados e analisados ​​de perto.

Mesmo sem o ímpeto de um conflito agudo, a disfunção organizacional pode se desenvolver puramente com base no desrespeito entre os principais grupos ou desconfiança entre certos líderes de departamento. Embora não seja necessário que todos em uma equipe gostem um do outro, é imperativo que eles se respeitem, sejam capazes e estejam dispostos a se comunicar, e estejam solidamente unificados em torno de um conjunto comum de objetivos de negócios. Caso contrário, o empreendimento está condenado. De fato, quando um intenso desrespeito se torna óbvio nos níveis mais altos de uma organização, pode criar fissuras que acabam por reduzir uma empresa de mais de 10 bilhões de dólares a escombros, como foi evidenciado no desaparecimento da Digital Equipment Corporation. [4]

O conflito organizacional por si só é saudável e natural – especialmente no que diz respeito à tensão que parece inevitavelmente surgir entre engenharia e marketing. A semente desse conflito em particular repousa no fato de que embora o objetivo da equipe de engenharia seja desenvolver algo que não existia antes, o objetivo do marketing é atender às necessidades imediatas e atuais dos clientes e, ao mesmo tempo, antecipar seus requisitos de crescimento futuro. Assim, quanto mais desconhecido e “novo” for um produto da engenharia, mais difícil será o produto no mercado. Ainda assim, não há razão para o conflito resultante se transformar em um problema que consome a empresa, desde que seja gerenciado com eficiência.

Sempre que os produtos bombardeiam, a maioria das “falhas” funcionais podem ser atribuídas a engenharia ou marketing incompetentes ou simplesmente à falta de integração entre os dois esforços. Em última análise, no entanto, a responsabilidade real por qualquer um desses problemas deve ser assumida pelo CEO e pelo conselho de administração por não exibir a liderança necessária para guiar e gerenciar construtivamente os conflitos que surgem naturalmente nas áreas funcionais.

Com isso como pano de fundo, vamos analisar vários cenários clássicos de falha. Se algum desses itens parecer desconfortavelmente familiar, principalmente se eles descreverem uma empresa na qual você está envolvido atualmente, convém considerar seriamente se seu tempo e / ou o dinheiro está sendo usado da melhor maneira possível.

O Fenômeno de Vaporware

O termo vaporware pareça estar conosco por tanto tempo quanto o próprio setor de alta tecnologia. Basta dizer que, se você se deparar com outra empresa com um perfil semelhante, corra na direção oposta.

Os fundadores nesse caso, incluindo o CEO, vieram de fundos de vendas. Isso ajuda a explicar como, em um momento em que o poder dos sistemas de mesa era quase impossível de gerar um produto de função única, esse grupo produziu uma especificação exigindo a combinação de vários recursos de produtividade pessoal.

Embora eles tenham conseguido vender esse plano para um grupo crédulo de capitalistas de risco, seus problemas começaram a sério quando tentaram contratar uma equipe de engenharia para construir o produto. Dada a inexperiência geral da equipe de gerenciamento em praticamente todas as funções organizacionais fora das vendas, não surpreende que uma equipe de engenharia forte não possa ser facilmente montada. Então, para agravar a questão, enquanto os engenheiros que estavam a bordo lutavam (sem sucesso) para construir o produto, os vendedores já estavam recebendo pedidos.

Portanto, ao revisar o scorecard final da empresa, encontramos uma organização que tinha uma ideia razoável do produto, embora não pudesse ser implementada na íntegra. Com um CEO inexperiente e um conselho de administração fraco no comando, as coisas começaram a desmoronar quando a empresa descobriu que não era possível contratar uma equipe A capaz de criar qualquer coisa que se parecesse vagamente com o produto especificado. Finalmente, a empresa comprometeu-se com a insensatez de contratar pessoal de vendas antes de ter um produto para vender. Consequentemente, a empresa havia queimado completamente uma ampla oferta de caixa antes de ter as bases de um produto, e a equipe de gerenciamento logo soube que não havia perspectivas de investimentos adicionais em nenhum lugar à vista. Todos sabemos o que aconteceu a seguir: a empresa desmoronou e foi jogada no lixo da história, deixando o termo vaporware como seu único legado real.

Campo dos Sonhos: Construa-o e Virão

Nosso próximo cenário de desgraça envolve uma história frequentemente contada – uma empresa focada em tecnologia que falha repetidamente em definir um produto de sucesso devido à falta de informações significativas de marketing. Especificações equivocadas do produto são o resultado inevitável, uma vez que os desenvolvedores não são obrigados a responder pelas necessidades e aspirações dos usuários reais. Assim, eles simplesmente vão em frente e criam algo que oferece os tipos de recursos que eles acham atraentes. O resultado é um produto que somente seus desenvolvedores poderiam amar. Todo mundo está perfeitamente contente em ignorá-lo.

O problema é agravado à medida que a empresa adiciona mais vendedores em uma tentativa desesperada de aumentar as vendas através da força bruta. Inevitavelmente, a empresa consegue apenas acelerar sua taxa de queima de caixa. Certamente, a gerência e o grupo de marketing são os principais responsáveis ​​por isso, devido à falta de especificação dos parâmetros de design de acordo com os requisitos de mercado cuidadosamente estudados. Mas tendo a culpa da equipe de engenharia por confiar em informações de marketing obviamente deficientes (ou talvez inexistentes) no momento da definição do produto. Em última análise, de fato, os engenheiros são sempre responsáveis ​​pelo sucesso ou fracasso dos produtos que projetam!

Surto da Doença Fundadora

Aqui está outro cenário que provavelmente é familiar demais. A empresa acaba de concluir o difícil trabalho de transformar uma tecnologia promissora em um produto funcional. Isso, é claro, sinaliza o tempo para vigorosamente expandir esforços em várias áreas – desenvolvimento de mercado, distribuição, vendas, produção e suporte, entre os mais importantes. Em alguns casos, os membros do conselho podem usar isso como uma sugestão para substituir os fundadores por “profissionais de gerenciamento” que “fizeram isso antes”.

Normalmente, isso confronta os fundadores com uma barganha faustiana: eles podem ajudar a nova equipe de gerenciamento a preparar a empresa para a aquisição ou uma oferta pública inicial, ou podem simplesmente deixar sem ações. A maioria, não surpreendentemente, opta por uma grande recompensa. Mas isso não significa que eles sejam felizes. De fato, a maioria das pessoas essenciais que ajudaram a fundar uma empresa, embora profundamente comprometida com seu sucesso, também está fundamentalmente disposta a ceder poder aos recém-chegados.

Portanto, o novo CEO escolhido a dedo pelo conselho acaba enfrentando a tarefa invejável de criar uma nova equipe de gerenciamento composta principalmente por fundadores originais, reduzidos a papéis reduzidos. Esta é uma receita certa para comportamento passivo-agressivo e uma atmosfera venenosa e sombria.

Como consequência, o novo CEO está quase certamente condenado desde o início. A própria empresa pode em breve afundar em um pântano, à medida que os executivos seniores trabalham – consciente ou inconscientemente – para sabotar os recém-chegados de fora. Não demora muito para que uma doença como essa se espalhe por toda a cultura da empresa.

Qualquer recuperação pode se mostrar extremamente prolongada e dolorosa – com talvez uma sucessão de CEOs e vários fundadores originais sendo sacrificados antes que as coisas finalmente mudem.

Plano de Acesso e Execução

O empresário da “marca”, especialmente no Vale do Silício, sempre parece capaz de obter capital suficiente para iniciar uma nova empresa – mesmo quando armado com apenas uma ideia decididamente marginal. Quando o dinheiro está disponível, tudo o que resta é contratar uma equipe experiente e mercenária que já fez tudo isso antes e tem o que é preciso para recuperar rapidamente o empreendedor nos negócios.

A partir daí, o plano de jogo fica extremamente simples:

Produza um produto e, a toda velocidade, prepare-se para vender a empresa para uma empresa maior ou para o público em geral através de uma oferta pública inicial.

Então, o que há de errado com essa foto? Somente isso: embora os empreendedores reverenciados que já lançaram três ou mais empresas possam ter conseguido centenas de milhões de dólares para si e para os primeiros investidores, quase certamente nunca conseguiram criar uma empresa sustentável e lucrativa para os acionistas.

O que quer dizer que a maioria dos investidores da empresa e praticamente todos os seus funcionários tendem a ficar segurando a bolsa pouco tempo depois que as coisas começam a parecer bem interessantes.

Portanto, a nota de cautela que exijo aqui é sempre tomar cuidado com os empreendedores famosos.

Resumo

As organizações iniciantes que falham são, na maioria das vezes, aquelas que se mostram incapazes de lidar com a complexidade da tecnologia e o ritmo acelerado das mudanças tecnológicas enquanto crescem simultaneamente como organizações. Como tecnólogos, nossos instintos geralmente nos levam a procurar falhas de design ou problemas nas tecnologias subjacentes ao tentar entender o súbito colapso de uma empresa. Embora esses problemas quase sempre possam ser encontrados, as raízes reais do problema geralmente podem ser encontradas em falhas humanas básicas e em dinâmica organizacional problemática.

Na maioria das vezes, o problema principal prova ser um ou todos os seguintes:

  • Um CEO fraco ou excessivamente controlador
  • Marketing inadequado (ou, em alguns casos, total falta de marketing)
  • Incapacidade de integrar engenharia e marketing

Todos os três – que, a propósito, dificilmente são mutuamente exclusivos e frequentemente, de fato, são considerados companheiros de viagem – estão enraizados na desconfiança. Existem os líderes da empresa, por exemplo, que simplesmente não podem deixar de lado uma responsabilidade específica em grande parte porque não confiam em que outras pessoas possam fazer o trabalho corretamente.

Às vezes, esse medo tem uma base real – como em uma organização onde as pessoas já demonstraram amplamente sua incompetência. Mas isso não é tudo porque a disfunção pode florescer até nas organizações mais competentes como consequência de pessoas gananciosas e auto absorvidas que não têm a menor intenção de compartilhar qualquer poder, glória ou recompensa com alguém a qualquer momento.

Para quem pensa em assumir (ou manter) uma participação em uma empresa, tudo se resume a reconhecer as fraquezas básicas no caráter humano e a entender como essas falhas podem contribuir para o comportamento organizacional disfuncional. A capacidade de medir e quantificar os comportamentos mais reveladores desses negócios é o objetivo do Diagnóstico Bell-Mason. E se o diagnóstico servir para revelar uma imagem perturbadora de como sua organização funciona, a maneira como você responde a essa percepção também pode lhe dar uma noção muito melhor do que você é.

Referências

  1. Bell, C. G., and McNamara, J. E. High-Tech Ventures: The Guide to Entrepreneurial Success. Addison-Wesley, Reading: MA, 1991.
  2. Mason, H., and Rohner, T. The Venture Imperative: A New Model for Corporate Innovation. Harvard Business School Press, Boston: MA, 2002, 301–307.
  3. Nanyang Ventures: see http://www.nanyang.com.au/.
  4. Schein, E. H. DEC Is Dead, Long Live DEC: The Lasting Legacy of Digital Equipment Corporation. Berrett-Koehler, San Francisco: CA, 2003.

Observações:

  1. Gordon Bell foi  pesquisador sênior do Media Presence Research Group da Microsoft, um componente do Bay Area Research Center (BARC) da empresa. Ele ensinou ciência da computação e engenharia elétrica na Universidade Carnegie-Mellon e foi o primeiro diretor assistente de computação da National Science Foundation. Bell atua em vários conselhos, está envolvido com muitas organizações profissionais e recebeu a Medalha IEEE Von Neumann e a Medalha Nacional de Tecnologia.
  2. Artigo traduzido e adaptado por Nei Grando
  3. Veja abaixo, nos artigos relacionados a descrição de um canvas apropriado para o diagnóstico 360° de uma startup de tecnologia, e a ferramenta de diagnóstico do aplicativo StartupRadar que facilita o processo.

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Pensamento Estratégico

O objetivo deste post é tratar do conceito de pensamento estratégico, algo extremamente necessário aos líderes e gestores da organizações nos dias atuais. Porém antes de adentrarmos neste tópico, vamos “navegar” um pouco mais sobre o significado de pensamento e os tipos de pensamento mais conhecidos.

Sobre o pensar e o pensamento

Conforme a Wikipedia, pensar é uma forma de processo mental ou faculdade do sistema mental que permite aos seres modelarem sua percepção do mundo ao redor de si, e com isso lidar com ele de uma forma efetiva e de acordo com suas metas, planos e desejos. Palavras que se referem a conceitos e processos similares incluem cognição, senciência, consciência, ideia, e imaginação. O pensamento é considerado a expressão mais “palpável” do espírito humano, pois através de imagens e ideias revela justamente a vontade deste. Conforme Piaget, o pensamento é fundamental no processo de aprendizagem, ous seja, ele é construtor e construtivo do conhecimento. Além disso, o principal veículo do processo de conscientização é o pensamento. A atividade de pensar confere ao homem “asas” para mover-se no mundo e “raízes” para aprofundar-se na realidade.

Pensamento crítico

O pensamento crítico e o pensamento estratégico envolvem atividades cognitivas intencionais e orientadas para objetivos. 

Enquanto o “pensamento crítico” enfatiza a reflexão sobre o concreto o “pensamento estratégico” chama a atenção para a reflexão sobre o abstrato.

Pensamento Crítico: habilidades para “escrever, falar, compreender, analisar, refletir, sintetizar, avaliar, raciocínio moral e prático e decisão e julgamento”. Ikuenobe, P. (2001)

O pensamento crítico envolve habilidades para avaliar a precisão, autenticidade e relevância da informação. Envolve também a persistência na comparação de crenças, conhecimento ou observações em relação a um padrão normativo, a fim de identificar falhas. Beyer, B. K. (1985).

Um argumento ou declaração que pode passar por esta lista tem mais chances de ser válido:

  • Clareza (é fácil de entender?)
  • Acurácia (é possível verificar, testar ?)
  • Precisão (é específico, exato ?)
  • Relevância (é importante?)
  • Profundidade (é complexo ?)
  • Amplitude (fornece uma perspectiva?)
  • Lógica (faz sentido?)

Pensamento sistêmico

Na análise isolamos alguma coisa a fim de entendê-la. Por outro lado, organismos vivos ou sistemas sociais, inclusive organizações, não podem ser entendidos pela simples análise.

Um sistema é um todo integrado cujas propriedades essenciais surgem das relações entre suas partes, e o Pensamento Sistêmico é a compreensão de um fenômeno dentro do contexto de um todo maior.

Pensamento linear, não linear e o equilíbrio entre eles

Por pensamento linear: segue uma linha ou direção ordenada, lógica, [analítica,] inferida de pensamentos anteriores e baseada em dados tangíveis ou observáveis.

Charles M. Vance e colegas identificaram sete dimensões-chave distintas, mas altamente interativas e inter-relacionadas, do estilo de pensamento não-linear: intuição, percepção, criatividade, flexibilidade, imaginação, emoção, centrado em valores.

O equilíbrio e a versatilidade nestas habilidades de pensamento fornecem uma base essencial no apoio ao pensamento estratégico (para formulação e implementação da estratégia de negócios).

Pensamento estratégico

“O pensamento estratégico é o processo mental aplicado por um indivíduo, no contexto, para alcançar o sucesso em um jogo ou outro empreendimento. Quando aplicado em um processo de gerenciamento estratégico organizacional, o pensamento estratégico envolve a geração e aplicação de ideias e oportunidades de negócios exclusivas, com o objetivo de criar vantagem competitiva para uma empresa ou organização.” – Jeanne Liedtka

Henry Mintzberg (conforme resumido por Lawrence, 1999) argumenta que “planejamento estratégico é a programação sistemática de estratégias pré-identificadas a partir das quais um plano de ação é desenvolvido. O pensamento estratégico, por outro lado, é um processo de síntese que utiliza a intuição e a criatividade cujo resultado é uma perspectiva integrada do empreendimento.

Hamel e Prahalad (1989) referem-se ao pensamento estratégico como elaboração de arquitetura estratégica, enquanto Raimond (1996) se refere a pensamento estratégico como imaginação criativa.

Os dois diagramas abaixo, mostram a relação entre o pensamento estratégico e o planejamento estratégico.

Neste primeiro diagrama, vemos que o pensamento estratégico, divergente por abrir a mente para inúmeras possibilidades, rompe o alinhamento, com questões tipo “Por que?” e “O que?”. Enquanto que o planejamento estratégico, convergente por focar no que precisa ser feito, utiliza questões tipo “Como?” e “Quando?”.

Neste segundo diagrama, vemos não só os objetivos do pensamento estratégico e do planejamento estratégico, mas também algumas das características chave comentadas anteriormente, bem presentes.

Considerações finais

Para pensar “fora da caixinha” e trabalhar a estratégia organizacional, tão necessária para mudanças, transformação e inovação, o ideal é sair da rotina do escritório, buscar novos conhecimentos e depois ir para um lugar tranquilo, relaxante e que permita fazer questionamentos e reflexões sobre novas possibilidades para se manter competitivo, manter a longevidade da empresa de forma sustentável.

Participar de eventos, conversar sobre estratégia, inovação, liderança, gestão e tendências de comportamento, consumo e de tecnologia com profissionais qualificados nestas áreas também ajuda a mudar a mentalidade (mindset), que nos possibilitará imaginar cursos de ação para a empresa e seus negócios.

Compartilhar é um ato de amor, abraço @neigrando

Autor

Nei Grando – diretor executivo da STRATEGIUS, atua como pesquisador e curador de conteúdo, consultor, professor e palestrante sobre estratégia e novos modelos de negócios, inovação, organizações exponenciais, transformação digital e agilidade organizacional. Teve duas empresas de TI especializada no desenvolvimento de software e soluções de conectividade, onde atuou como gestor e conduziu projetos, sistemas, plataformas de negócios, portais e serviços para o Mercado de Capitais, CRM, GED, Internet-banking, Publicidade Digital, GC, e outros sob demanda. É mestre em Ciências pela FEA-USP (ênfase em inovação) com MBA pela FGV, organizador e autor do livro Empreendedorismo Inovador: Como criar Startups de Tecnologia no Brasil, e autor em outros dois.

Referências

  • Beyer, B. K. (1985). Critical thinking: What is it? Social Education, 49(4), 270-276.
  • Bowman, N. A. (2016). 4 Ways to Improve Your Strategic Thinking Skills. Harvard Business Review.
  • Ikuenobe, P. (2001). Teaching and assessing critical thinking abilities as outcomes in an informal logic course. Teaching in Higher Education, 6(1), 19-32.
  • Liedtka, J. (1998). Linking strategic thinking with strategic planning. Strategy and Leadership, October, (1), 120-129.
  • Mintzberg, H., Ahlstrand, B., Lampel, J. (2000). Safári de Estratégia. Bookman.
  • Wolters, H. M., Grome, A. P., & Hinds, R. M. (2013). Exploring Strategic Thinking: Insights to Assess, Develop, and Retain Strategic Thinkers.

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